Dave é um dos aplicativos mais populares para adiantamentos de pagamento e assistência orçamentária, mas não é o único. Existem vários aplicativos que também oferecem funcionalidade semelhante, geralmente com recursos e termos ligeiramente diferentes. Neste artigo, falamos sobre alguns dos melhores aplicativos de adiantamento de dinheiro que são ótimas alternativas para Dave. A maioria deles oferece pequenos adiantamentos em dinheiro como o de Dave, mas alguns também oferecem empréstimos pessoais se suas necessidades de dinheiro forem mais substanciais.
Melhores aplicativos como Dave for Advance Cash (2023)
Os aplicativos mencionados neste artigo estão disponíveis na iOS App Store ou na Google Play Store. Certifique-se de examinar várias opções e comparar cuidadosamente seus recursos antes de começar a usar qualquer um dos aplicativos de adiantamento em dinheiro desta lista. Com isso dito, confira os melhores aplicativos de adiantamento em dinheiro, como o Dave, que você pode usar para pedir dinheiro emprestado para emergências.
O que são aplicações de Adiantamento em Dinheiro e como funcionam?
Também conhecidos como aplicativos de adiantamento de dia de pagamento (ou contracheque), os aplicativos de adiantamento em dinheiro oferecem aos usuários a opção de receber adiantamento pelo trabalho que já realizaram. Eles geralmente permitem que você pegue emprestado $ 100 – $ 200 do seu próximo contracheque para uso em emergências. Por exemplo, você pode usar o aplicativo para emprestar $ 100 alguns dias antes do dia do pagamento. O aplicativo o deduzirá diretamente do seu contracheque assim que você chegar alguns dias depois.
Embora alguns aplicativos também ofereçam empréstimos pessoais, os adiantamentos salariais não são empréstimos em si. Isso porque você está acessando seu próprio dinheiro suado, mesmo que seu empregador ainda não tenha transferido os ganhos para sua conta bancária. Como você está usando seu próprio dinheiro, os aplicativos não cobram juros. No entanto, a maioria deles geralmente cobra taxas de adesão entre US $ 1 e US $ 10 por mês para usar seus serviços.
Um dos líderes do segmento é Dave, que cobra $ 1 por mês para pequenos adiantamentos em dinheiro de até $ 100 por ciclo de pagamento. Ele também oferece uma série de outros recursos, incluindo avisos de cheque especial e ferramentas de orçamento. Dave é considerado o líder do setor com as melhores taxas e a base de usuários mais dedicada (e crescente). Mas está longe de ser o único serviço de adiantamento de dinheiro do segmento. Então, aqui estão os melhores aplicativos como Dave que você pode usar para pedir dinheiro emprestado agora:
Melhores aplicativos de adiantamento de dinheiro como Dave
Observação: Os aplicativos listados abaixo oferecem seus serviços principalmente nos EUA. Alguns, como o Branch, podem estar presentes em outros mercados, mas seus serviços e taxas podem diferir significativamente. Faça sua pesquisa antes de se inscrever. Se você estiver na Índia e quiser receber dinheiro de familiares nos EUA, veja como pode transferir dinheiro dos EUA para a Índia usando o Google Pay..
1.Brigit
Brigit é um dos melhores e mais populares aplicativos como Dave, onde você pode pedir dinheiro emprestado e oferecer pequenos adiantamentos de até $ 250. Ele não cobra juros sobre o empréstimo em si, mas você terá que pagar uma pesada taxa mensal de $ 9,99. É significativamente mais do que a insignificante taxa de $ 1 que você paga por Dave, mas oferece serviços gratuitos de monitoramento de contas. Isso incluirá ferramentas de orçamento para ajudar a analisar seus ganhos e hábitos de consumo.
Brigit trabalha com mais de 15.000 bancos e instituições financeiras dos EUA, incluindo Bank of America, Wells Fargo, TD Bank, Chase e muito mais. Deposita dinheiro automaticamente em sua conta quando seu saldo está baixo e corre o risco de cair abaixo de zero, ajudando você a evitar taxas de saque a descoberto.
A Brigit também oferece opções de pagamento antecipado, bem como extensões de data de validade. O aplicativo usa criptografia de 256 bits e diz que não compartilha ou vende suas informações pessoais com terceiros.
| vantagens | contras |
|---|---|
| Adiantamento de salário até R$ 250 | mensalidade cara |
| monitoramento de conta grátis | |
| acesso a ferramentas de orçamento | |
| ajuda a evitar taxas de cheque especial |
Descarga: andróide (Livre), iOS (Livre)
2. ganhar
Originalmente conhecido como ActivHours, Earnin é uma ótima alternativa para Dave para pessoas que não querem pagar uma taxa de adesão recorrente. Em vez disso, o aplicativo exige que você pague uma gorjeta que considere justa pelo serviço. O aplicativo oferece adiantamentos de salário de até $ 100 por dia que você já ganhou, até um máximo de $ 500 por período.
O Earnin também oferece outros recursos úteis, como alertas do Balance Shield, que podem notificá-lo se o saldo da sua conta bancária cair abaixo de um determinado limite. Há também um recurso Cash Out que pode Deposite automaticamente até $ 100 em sua conta bancária para ajudar a evitar taxas de cheque especial.
Apesar de todos os seus aspectos positivos, o Earnin também apresenta algumas desvantagens. Para ser elegível para receber adiantamentos de salário, você deve estar em um cronograma de pagamento regular (semanal, quinzenal, quinzenal ou mensal). Seu empregador também deve ter um local de trabalho físico real ou usar um software de rastreamento de tempo para que você possa usar o serviço. Além disso, você também deve enviar pelo menos metade do seu contracheque para sua conta corrente por meio de depósito direto.
| vantagens | contras |
|---|---|
| adiantamento de salário de até $ 100 por dia | deve ter um cronograma de pagamento regular |
| aceita gorjetas em vez de taxas | o empregador precisa ter um espaço de trabalho físico |
| alertas de saldo da conta |
Descarga: andróide (Livre), iOS (Livre)
3. Leão do dinheiro
O MoneyLion é um aplicativo bancário móvel completo que oferece aos usuários uma maneira fácil de emprestar, economizar, investir e ganhar. Como Dave, ele oferece adiantamentos de dinheiro fáceis e acesso antecipado a contracheques com seu recurso ‘Instacash’. Ele permite que você pegue emprestado até $ 250 do seu próximo contracheque sem juros e sem verificação de crédito. A empresa afirma transferir o dinheiro para sua conta instantaneamente, independentemente da hora do dia. Seu recurso RoarMoney também oferece acesso ao seu contracheque com até dois dias de antecedência.
A melhor parte do MoneyLion é que ele não possui um requisito de saldo mínimo. O aplicativo não cobra nenhuma taxa por transferências padrão, transações estrangeiras, depósitos em cheques móveis ou substituição de cartão.
Além disso, o aplicativo também ajuda você com seus investimentos, permitindo que você transfira dinheiro de sua conta poupança para ETFs selecionados com base em suas necessidades e tolerância ao risco. O aplicativo cobra uma taxa mensal de US$ 1 por uma assinatura básica, enquanto a assinatura ‘Credit Builder Plus’, que oferece acesso a empréstimos de até US$ 1.000, custa US$ 19,99 por mês.
| vantagens | contras |
|---|---|
| tudo em um aplicativo bancário | nível de assinatura ligeiramente caro de $ 20 |
| sem exigência de saldo mínimo | |
| Empreste até $ 250 do seu próximo contracheque | |
| taxa mensal razoável de $ 1 |
Descarga: andróide (Livre), iOS (Livre)
4. Filial
Um dos melhores aplicativos de adiantamento de dinheiro como Dave, Branch, também oferece empréstimos pessoais na maioria dos países em que atua. Nos EUA, oferece adiantamentos em dinheiro de até US$ 150 por dia ou até US$ 500 do seu contracheque. Oferece cheques grátis, cartão de débito e Acesso gratuito a caixas eletrônicos em mais de 40.000 locais nos EUA Você também pode receber dinheiro, transferir fundos e pagar contas por meio do aplicativo Branch. Ele cobra de US$ 2,99 a US$ 4,99 por adiantamentos instantâneos em seu cartão de débito, enquanto os adiantamentos padrão em sua conta bancária são gratuitos e levam até três dias úteis.
O aplicativo da agência oferece recursos úteis, mas possui requisitos rígidos para seu serviço de adiantamento em dinheiro. Primeiro, você deve ter recebido salários por dois meses consecutivos do mesmo empregador. Você deve depositá-lo em uma conta corrente em um banco compatível e ter um cartão de débito para essa conta também. Infelizmente, o aplicativo não oferece seus serviços para trabalhadores remotos. Isso significa que, se o seu empregador não tiver um local de trabalho físico, você provavelmente não poderá usar o aplicativo.
Além dos EUA, a Branch também oferece seus serviços em vários outros países, incluindo Índia, Quênia, Nigéria e outros. Na maioria desses mercados, o aplicativo oferece empréstimos pessoais a taxas de juros de até 360%. Dependendo do valor do seu empréstimo, você tem a opção de escolher prazos de pagamento que variam de 60 dias a 336 dias. Na Índia, o aplicativo oferece pontuações CIBIL mensais gratuitas e aconselhamento personalizado, ajudando você a monitorar seu crédito e manter-se atualizado sobre suas finanças.
| vantagens | contras |
|---|---|
| adiantamento em dinheiro até $ 150 por dia | requisitos rigorosos para adiantamento em dinheiro |
| Pontuações CIBIL mensais gratuitas (específicas da Índia) | taxas de juros de até 360% em alguns mercados |
| transferências padrão são gratuitas |
Descarga: andróide (Livre), iOS (Livre)
5. mesmo
Outro aplicativo de adiantamento em dinheiro como o Dave, Even ajuda você a ser pago sob demanda, trabalhando com milhares de empregadores que fizeram parceria com a empresa. Não há nenhum interesse envolvido, mas a aplicação cobra uma taxa de adesão de $ 8 por mês. No entanto, alguns empregadores subsidiam parte ou todo esse custo. Além dos adiantamentos em dinheiro, o aplicativo Even também ajuda você a orçar de salário em salário, envia notificações sobre os próximos pagamentos de contas e quanto você precisa para eles.
É importante observar que o Even está disponível apenas por meio de empregadores selecionados que fizeram parceria com o aplicativo. Também funciona com mais de 18.000 bancos por seu recurso InstaPay que deposita dinheiro em sua conta bancária em um dia útil. No entanto, o aplicativo Even não concede empréstimos, ao contrário de outros aplicativos desta lista. Ele permite apenas acesso rápido aos salários que você já ganhou.
| vantagens | contras |
|---|---|
| acesso rápido aos salários ganhos | cobra uma taxa de adesão de $ 8 |
| adiantamento em dinheiro sem juros | |
| mais de 18.000 bancos associados |
Descarga: andróide (Livre), iOS (Livre)
6. Capacite
Outro aplicativo popular como o Dave, o Empower, oferece adiantamentos em dinheiro sem juros de até US$ 250. O dinheiro pode ser enviado para sua conta corrente Empower gratuitamente ou para uma conta bancária por uma taxa de $ 3. O aplicativo Empower não cobra multas por atraso e não há verificação de crédito. De qualquer forma, isso tem uma taxa de adesão de $ 8 por mês após um período de teste gratuito de 14 dias. Além disso, você deve fazer depósitos diretos regulares em sua conta corrente Empower para ser elegível para adiantamentos em dinheiro.
Outros recursos notáveis incluem um recurso de Depósito Antecipado de Pagamento que permite aos usuários acessar seu contracheque até dois dias mais rápido. Ele também oferece uma oferta de reembolso de 10% em compras qualificadas em centenas de restaurantes, mercearias e postos de gasolina.
Juntamente com o adiantamento em dinheiro e recursos relacionados, o aplicativo Empower também funciona como um aplicativo de orçamento, ajudando você a limitar seus gastos com base em sua renda. Ele também sugere um limite geral de gastos para cada categoria e envia alertas quando seus gastos estão prestes a exceder o limite. Você também recebe relatórios mensais mostrando seus gastos em cada categoria.
| vantagens | contras |
|---|---|
| adiantamento em dinheiro sem juros de até $ 250 | taxa de adesão de $ 8 por mês |
| receber o contracheque até dois dias antes | |
| oferece recursos de orçamento | |
| sem verificações de crédito |
Descarga: andróide (Livre), iOS (Livre)
7. Banco Axos
Ao contrário de outros aplicativos desta lista, o Axos Bank é um serviço bancário digital completo que oferece contas correntes e de poupança de alto rendimento. Você também obtém opções de investimento, empréstimos, gestão de finanças pessoais, etc. Embora o Axos não ofereça uma verdadeira opção de adiantamento em dinheiro em si, ele possui um recurso chamado Depósito direto expresso. Ele permite que você acesse seu dinheiro até dois dias antes, quando seu empregador deposita seu contracheque no banco.
Axos também oferece ‘CashBack Checking’, que permite aos usuários ganhar até 1% de cashback em todas as transações feitas com compras baseadas em assinatura. Além disso, a Axos também permite que você deposite cheques, transfira fundos e pague suas contas em dia como parte de seu portfólio de serviços financeiros. Ele também oferece recomendações de investimento adaptadas à sua tolerância ao risco.
Os recursos de segurança incluem autenticação de dois fatores (2FA), Face ID, impressão digital (ou Touch ID em dispositivos Apple) e monitoramento de conta para evitar fraudes. A aplicação não cobra taxa de serviço mensal ou taxas de cheque especial. O Axos Bank também não exige saldo mínimo, embora você precise de um saldo mínimo de $ 50 para abrir sua conta.
| vantagens | contras |
|---|---|
| acesse a folha de pagamento até dois dias antes | Saldo mínimo de $ 50 para abrir uma conta |
| ganhe até 1% de cashback em todas as transações | |
| não há taxas mensais ou taxas de cheque especial | |
| maior segurança para evitar fraudes |
Descarga: andróide (Livre), iOS (Livre)
8. Pagamento Diário
O próximo em nossa lista dos melhores aplicativos de adiantamento em dinheiro, como Dave, é o DailyPay. Este aplicativo ajuda você a acessar seu salário antes do próximo dia de pagamento. Como o Even, ele oferece acesso aos salários ganhos e deve ser endossado pelo seu empregador. Como outros aplicativos neste setor, o DailyPay permite que você transfira instantaneamente seus ganhos pendentes para seu cartão de débito, conta bancária, cartão pré-pago ou cartão de pagamento.
O DailyPay deposita o dinheiro no banco e o valor que já foi recolhido é sacado do contracheque no dia do pagamento. De qualquer forma, isso cobra uma taxa de US$ 2,99 para usar o serviço.
O DailyPay usa criptografia de nível de 256 bits e sua rede de pagamento e canais de suporte ao cliente são compatíveis com PCI e auditados com SOC II. Ele é um dos nomes mais respeitados no ramo, tendo recebido uma ‘menção honrosa’ na lista ‘Idéias que Mudam o Mundo’ da Fast Company este ano. Algumas das principais empresas que oferecem aos funcionários acesso antecipado a salários por meio do DailyPay incluem Burger King, Uber, Doordash e ShiftGig, entre outras.
| vantagens | contras |
|---|---|
| transferir ganhos pendentes instantaneamente | precisa ser suportado pelo empregador |
| Criptografia de nível de 256 bits | |
| baixa mensalidade de US$ 2,99 |
Descarga: andróide (Livre), iOS (Livre)
9. Sininho
Outro aplicativo que oferece aos usuários acesso aos salários ganhos é o Chime. Funciona de maneira semelhante ao Even e ao DailyPay e oferece acesso ao seu salário dois dias antes da data de pagamento agendada. Ele não fornece um adiantamento em dinheiro como Dave. O uso do Chime é gratuito e não cobra taxas mensais de manutenção, taxas de saldo mínimo ou taxas de transações estrangeiras.
O aplicativo Chime também permite que você envie dinheiro para amigos, familiares ou colegas de quarto sem taxas de transferência. Ele oferece aos usuários acesso a mais de 38.000 caixas eletrônicos nos EUA com Moneypass e Visa Plus Alliance. No entanto, você deve pagar taxas de saque em caixas eletrônicos fora da rede, quando aplicável.
O Chime também possui um recurso ‘SpotMe’ que permite que todos os usuários elegíveis saque a descoberto em sua conta até $ 200 com base no seu histórico de pagamentos. No entanto, para ser elegível para usar o SpotMe, você deve receber US$ 500 ou mais em depósitos diretos nos 31 dias anteriores. Outro recurso notável aqui é um recurso de dinheiro redondo que arredondará automaticamente a mudança para o $ 1 mais próximo. Por exemplo, o aplicativo cobrará $ 15 por uma compra de $ 14,49 e os 51 centavos adicionais serão automaticamente transferidos para sua conta poupança.
| vantagens | contras |
|---|---|
| livre para usar | deve pagar taxas de saque em caixas eletrônicos fora da rede |
| acessar a folha de pagamento dois dias antes | |
| conta de cheque especial até $ 200 | |
| incrível recurso de arredondamento de dinheiro |
Descarga: andróide (Livre), iOS (Livre)
10.PayActiv
O aplicativo final em nossa lista dos melhores aplicativos de adiantamento em dinheiro, como Dave, é o PayActiv. Assim como o DailyPay e o Even, também é voltado para empregadores que podem usar o serviço para oferecer a seus funcionários acesso antecipado aos seus salários. No entanto, as pessoas cujos empregadores não estão inscritos no Payactiv também são elegíveis para usar seus serviços. Nesse caso, você pode solicitar o cartão PayActiv e receber seu contracheque até 2 dias antes. Todos os usuários são elegíveis para usar as ferramentas de economia do PayActive, descontos em medicamentos prescritos e aconselhamento financeiro.
As pessoas que têm PayActive no trabalho verão ‘horas trabalhadas’ e seus ganhos atuais no aplicativo. Eles também podem transferir o valor acessível para seu banco, cartão ou receber dinheiro. Os fundos acessados por meio do aplicativo serão deduzidos do seu próximo contracheque. Como a maioria dos aplicativos nesta categoria, o Payactiv usa dados de tempo e presença para dar aos funcionários acesso aos salários ganhos. Alguns parceiros notáveis do PayActive incluem Subway, Uber, Hilton, Pizza Hut, Walmart, Murphy USA, NYC Taxi e muito mais.
| vantagens | contras |
|---|---|
| oferece acesso antecipado a salários | o aplicativo parece um pouco confuso |
| sem configuração ou taxas recorrentes para os empregadores | pode levar os usuários a gastar mais |
| oferece ferramentas de poupança e aconselhamento financeiro |
Descarga: andróide (Livre), iOS (Livre)
Melhores alternativas de aplicativos Dave para adiantamentos em dinheiro
Existem muitos aplicativos de assistência financeira, como o de Dave, que oferecem pequenos adiantamentos em dinheiro e empréstimos pessoais para ajudá-lo a obter um dinheiro extra em caso de emergência. Alguns dos aplicativos desta lista também oferecem várias outras ferramentas, incluindo acesso a instrumentos financeiros, serviços bancários, investimentos, negociação de ações e muito mais. Embora tenhamos feito o possível para garantir informações corretas e atualizadas para todos os aplicativos desta lista, nosso artigo é apenas para fins informativos gerais. Não é de forma alguma um substituto para aconselhamento profissional. Portanto, certifique-se de fazer uma investigação completa antes de entregar suas informações financeiras aos serviços mencionados acima.
