Was sind Neobanken nur für Mobilgeräte und sind sie eine gute Idee?

Was sind Neobanken nur für Mobilgeräte und sind sie eine gute Idee?
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Wie oft besuchen Sie eine echte, physische Bank? Es sei denn, Sie arbeiten in einem bargeldintensiven Unternehmen, verwenden viele Schecks oder sprechen gerne mit Ihrem Bankangestellten, wahrscheinlich nicht oft. Unser Finanzleben wird zunehmend digitalisiert, und eine neue Generation von Banken, die „Neobank“, setzt darauf, dass Mobile Finance die neue Normalität ist. Da sie ausschließlich über eine App-Oberfläche betrieben werden, müssen sie sich nicht mit der Wartung einer physischen Infrastruktur befassen und können sich auf die Bereitstellung billiger, gut gestalteter Banking-Apps konzentrieren. Dies hat natürlich einige Nachteile – die Zinssätze sind tendenziell niedriger und die Produkte tendenziell einfacher -, aber das reine Mobile-Banking ist einen genaueren Blick wert.

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Wie unterscheidet sich eine Neobank?

Es gibt einige Dinge, die Neobanken von den sogenannten „traditionellen Banken“ unterscheiden – große Institute, die entweder online oder über stationäre Standorte arbeiten.

  • Schnittstelle: Herkömmliche Banken verfügen in der Regel über physische, Web- und mobile Schnittstellen. Neobanken sind fast ausschließlich mobil, was ein Dealbreaker sein kann, wenn Sie Ihren Computer lieber als Bank verwenden.
  • Gebühren: Da ihr physischer Overhead winzig ist und sie eher wie ein Startup als wie eine Bank funktionieren, bieten Neobanken im Allgemeinen sehr niedrige Kontogebühren an. Keine monatliche Wartung, keine Mindestkonten, begrenzte Gebühren für Geldautomaten / Auslandstransaktionen. Mit einem Wort, kein Jäten durch Kleingedrucktes auf Gebühren prüfen.
  • Zinssätze (APY): Leider bieten Neobanken, da sie häufig nur über eine geringe Gewinnspanne verfügen, nicht wirklich viel Rendite für Ihr Geld. Sie bieten normalerweise Girokonten an, die ohnehin kein großartiger Ort sind, um Ihr Geld langfristig aufzubewahren.
  • Banklizenzen: Neobanken sind nicht wirklich “offiziell” Banken. Die meisten von ihnen arbeiten mit einer größeren Bank zusammen und nutzen ihre Lizenz für Bankgeschäfte. Dies wirkt sich nicht wirklich auf die Benutzer aus, kann jedoch ein begrenzender Faktor für die Neobank sein.

Was bieten Neobanken?

Neobanken-Budgetierung

Eine der bekanntesten Neobanken heißt „Simple“, was die allgemeine Neobank-Philosophie ziemlich gut zusammenfasst. Traditionelle Banken bieten viele verschiedene Produkte, viele verschiedene Schnittstellenoptionen und möglicherweise viele Bedingungen in Form von versteckten Gebühren und anderen Belästigungen. Neobanken sind nicht hier, um Sie bei der Verwaltung Ihrer Investitionen zu unterstützen oder Ihr Finanzberater zu sein. Sie versuchen meistens, Geld einfacher und bequemer für Sie zu machen.

  • Tools zur Budgetierung / Ausgabenanalyse: Da Girokonten hauptsächlich zum Speichern des Geldes dienen, das Sie regelmäßig ausgeben müssen, ist es eine gute Idee, eine Vorstellung davon zu haben, wohin Ihr Geld fließt, und möglicherweise verschiedene Ziele für die Zukunft zu planen. Viele Neobanken haben dies zu einer Priorität gemacht und bieten einige sehr benutzerfreundliche und flexible Tools an, mit denen Sie mit Ihren Finanzdaten arbeiten können.
  • Geschwindigkeit und Komfort: Bei Neobanken geht es darum, Ihnen aktuelle Informationen über Ihr Geld zu geben. Wenn Sie eine Transaktion durchführen, wird diese sofort angezeigt, und viele von ihnen bieten Tools an, mit denen Sie Geld schneller senden und empfangen können, als dies herkömmliche Banken zulassen.
  • Nischenmarketing: Neobanken versuchen nicht, alle zu erreichen. Die meisten von ihnen stellen ihre Produkte speziell für Menschen her, die in bestimmte Bedarfskategorien passen. Einige bieten ausgezeichnete Optionen für den Geldwechsel für Vielreisende, andere bieten die Integration von Kryptowährungen, andere bieten Cashback oder Prämien für bestimmte Einkäufe. Es tauchen ständig neue Neobanken auf, um verschiedene Arten von Menschen zu bedienen.

Was Sie vielleicht vermissen

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  • Manchmal ist es schön, in eine echte Bank gehen zu können (oder sogar Ihr Konto über einen Browser zu überprüfen), wenn Sie ein Problem mit Ihrem Telefon haben oder ein höheres Serviceniveau benötigen.
  • Wenn Sie nach Banken mit einer breiten Palette an Scheck-, Spar-, Kredit- und Kreditoptionen suchen, ist eine Neobank nichts für Sie. Eine ihrer besten Eigenschaften ist auch eine ihrer schlechtesten – sie sind einfach.
  • Zinsen? Nicht bei Neobanken. Sie werden nicht viel an Gebühren zahlen, aber wenn Sie es gewohnt sind, ein paar Prozent zurück zu bekommen, schauen Sie woanders hin.

Neobanken: wahrscheinlich einen Versuch wert

Das Schöne an Neobanken ist jedoch, dass sie sich schnell öffnen lassen und Sie nicht wirklich viel zu verlieren haben, wenn Sie sie ausprobieren. Sie sind normalerweise sehr schnell und einfach anzumelden und zu verwenden. Wenn Sie feststellen, dass sie nicht für Sie geeignet sind, haben Sie viele andere Optionen zur Auswahl. Banken wie Simple, Chime, Revolut, N26 und viele mehr bieten verschiedene Optionen für das Smartphone-basierte Finanzmanagement. Seien Sie wie immer vorsichtig, was Sie mit Ihrem Geld und sogar mit einer Neobank machen, recherchieren Sie und lesen Sie das Kleingedruckte. Dieser Artikel ist keine Finanzberatung.

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