Se você faz pagamentos on-line com frequência, mas continua preocupado com os detalhes confidenciais da sua conta bancária, esses sete serviços de cartão de crédito virtual podem oferecer a camada adicional de proteção de que você precisa.
O que são cartões de crédito virtuais e como eles funcionam?
Um cartão virtual é um cartão temporário projetado para proteger os detalhes de seus cartões reais de cair nas mãos erradas. Quando você usa um cartão virtual para fazer um pagamento online, o dinheiro é deduzido da sua conta bancária e da conta de crédito do provedor do cartão virtual. Ainda assim, você não precisará revelar os detalhes do cartão de crédito físico associado a ele.
No entanto, a transação ficará visível no extrato da sua conta bancária como se você usasse um cartão de crédito comum. No entanto, você não correrá o risco de comprometer suas informações de identificação pessoal. Por exemplo, o número do cartão que está sendo usado é do seu cartão temporário em vez do seu cartão físico.
Em outras palavras, se um hacker obtiver acesso às informações do seu cartão virtual, isso não será útil para ele, pois você pode cancelar o cartão facilmente sem precisar alterar toda a sua conta. E se você estiver usando um cartão virtual de uso único, ele expirará automaticamente após uma transação, portanto, não será mais útil para qualquer fraudador online.
Esse sistema de redirecionamento de pagamentos por meio de um cartão virtual torna muito seguro enviar ou gastar dinheiro online e protege você contra fraudes de cartão de crédito.
Quais são as desvantagens dos cartões de crédito virtuais?
Mesmo que você obtenha uma camada adicional de segurança com cartões virtuais, existem algumas situações em que ter um cartão virtual pode sair pela culatra. Os números do cartão virtual são temporários e diferentes do seu cartão de crédito real, o que às vezes pode criar confusão entre você e o comerciante.
Por exemplo, se você quiser devolver algo que comprou na Amazon, seu reembolso será iniciado na conta que você usou para pagar em primeiro lugar. Mas se você usar um cartão virtual descartável que destruiu após a compra, não poderá aproveitar o reembolso e poderá ter que se contentar com o crédito da loja.
Da mesma forma, se você usar um cartão virtual para alugar um carro ou fazer uma reserva em um hotel, pode ser necessário compartilhar o número da sua conta com eles. No entanto, como os números de cartão virtual não são números de conta reais, você pode enfrentar problemas para verificar seus detalhes com eles.
No entanto, esses problemas ainda são menores em comparação com os benefícios e a segurança que os cartões virtuais oferecem. E agora que sabemos o que são os cartões virtuais e como eles funcionam, vamos para a lista real. Aqui estão os sete melhores serviços de cartão de crédito virtual.
1. Desbloqueado nos EUA
EUA desbloqueado oferece cartões de débito Visa virtuais e cartões pré-pagos aceitos pela maioria dos varejistas dos EUA. Além disso, esses cartões vêm com um endereço de cobrança e entrega nos Estados Unidos, o que torna as transações com varejistas norte-americanos mais convenientes.
Dois tipos de cartões são oferecidos. Um é um cartão de uso único que você pode usar para fazer uma única transação. Após isso, será descartado. Mas se você quiser fazer pagamentos regulares a um único fornecedor, poderá usar o cartão específico do comerciante que bloqueia um comerciante específico, como Walmart ou Netflix, após um pagamento bem-sucedido.
Depois de criar um cartão de crédito virtual, você só precisa pagar uma pequena taxa única e completá-la com apenas US $ 50 antes de começar a usá-lo. Além disso, se você assinar qualquer serviço de streaming, como Netflix, Hulu, HBO Max, etc., com o cartão desbloqueado nos EUA, poderá acessar a versão dos EUA desses sites devido ao endereço de entrega local.
A taxa de recarga da conta varia de 3% a 7%, dependendo do método de pagamento que você usa e da quantidade de dinheiro que você coloca no cartão. Eles também têm cobranças fixas como $ 0,50/transação e $ 3,50 a $ 4 em cada recarga de conta.
Prós:
- Extensão de check-out fácil
- Acesse a versão dos EUA de sites de streaming
Contras:
- Ligeiramente caro
2. Sábio
Sábio recentemente iniciou um serviço de cartão de crédito virtual que tem uma estrutura de taxas mais baixa e oferece vários recursos – assim como seus protocolos de pagamento.
Com o Wise, você pode ter até três cartões de crédito virtuais por vez. Além disso, você pode definir limites personalizados para seus cartões e bloqueá-los com um comerciante específico. Você também pode comprar em qualquer lugar do mundo usando os cartões de crédito virtuais da Wise, e o dinheiro será descontado diretamente da sua carteira digital, como Google Pay ou Apple Pay.
Isso significa que você pode realizar as menores transações sem revelar seu endereço UPI real, e a melhor parte é que você obtém taxas de câmbio reais em todas as suas transações internacionais.
Mesmo que você possa minimizar o risco configurando limites personalizados, se ainda sentir que seus dados estão sendo comprometidos, você pode congelar imediatamente seu cartão virtual para que seja impossível acessá-lo por alguém de fora.
Você pode descongelá-lo imediatamente com a mesma facilidade no futuro, se achar que é seguro usá-lo. Esse recurso oferece a segurança manual do seu cartão de crédito virtual em sua mão, pois ele só é ativado quando você o utiliza.
Os cartões de crédito virtuais Wise suportam mais de 50 moedas diferentes e os serviços estão disponíveis em mais de 30 países. Além disso, o cartão de crédito virtual é gratuito para todos os titulares de contas Wise, exceto clientes dos EUA e do Japão.
Prós:
- Congele e descongele cartões com facilidade
- Suporta mais de 50 moedas
- Serviço disponível em mais de 30 países
Contras:
- O serviço não é gratuito para os titulares de contas nos EUA e no Japão
3. Privacidade
Cartões virtuais de privacidade são talvez os mais fáceis de se inscrever, e você pode obter um cartão virtual gratuitamente. No entanto, eles têm planos premium que variam de US $ 10 a US $ 25, dependendo do seu caso de uso e dos limites de transação.
Com o plano gratuito, você pode criar até 12 cartões virtuais e personalizá-los para se adequar melhor aos seus gastos. Além disso, você pode definir bloqueios de comerciante e limites de gastos em cada cartão e criar cartões de uso único que expiram após cada transação.
Mas os cartões de privacidade não são realmente cartões de crédito; você pode pensar neles mais como cartões de pagamento virtuais de uso único, pois todas as transações que você faz através dos cartões são deduzidas diretamente de sua conta bancária. Isso significa que você não obtém um período prolongado ou qualquer buffer de saldo pendente, pois todas as transações são cumpridas em tempo real.
No entanto, ele ainda adiciona muitos recursos de segurança e serve para ocultar os detalhes da sua conta original ao fazer transações on-line. A privacidade também oferece uma extensão do navegador para fazer o checkout rapidamente enquanto faz compras on-line usando os cartões virtuais.
Você também pode congelar e descongelar seus cartões com o clique de um botão. Isso torna as compras on-line e a assinatura de serviços com renovação automática ainda mais seguras.
A melhor parte dos cartões de privacidade é que eles não cobram nada de seus clientes por nenhuma transação online. Se você estiver bem com o uso de 12 cartões por mês, poderá facilmente se safar com o plano gratuito. A privacidade é capaz de disponibilizar o plano gratuitamente, pois sua principal fonte de receita é o dinheiro que ele faz trocas no final do comerciante.
Prós:
- Muito fácil de configurar
- Check-out com um clique com uma extensão do navegador
- Os limites do plano gratuito são suficientes para a maioria dos usuários
Contras:
- Sem funcionalidade de crédito
4. Divisão
Dividir é mais do que apenas um provedor de cartão de crédito virtual. É um provedor de serviços financeiros que ajuda as empresas fornecendo linhas de crédito de até US$ 15 milhões e oferecendo excelentes ferramentas para gerenciar suas despesas.
Usando essa plataforma, você pode criar facilmente cartões pré-carregados para vários casos de uso, como marketing, viagens de negócios e despesas diversas da empresa e alocar um limite de gastos personalizado para cada um deles.
Você também pode monitorar e controlar todas as despesas da sua empresa por meio de um único painel. Em termos de recursos de controle, os cartões virtuais Divvy permitem que você defina um limite de gastos e gerencie toda a atividade do seu cartão por meio do software de orçamento da Divvy.
Com o Divvy, você pode emitir cartões de gravação única que são bons para um único uso. Você pode configurá-los com um limite de orçamento ou uma data de validade ou optar por cartões de assinatura recorrente multiuso que podem ser configurados com fundos mensais. Você também pode adicionar limites personalizados.
O que torna o Divvy um dos melhores serviços de cartão de crédito virtual é que ele é totalmente gratuito e você pode usar os cartões e o software do Divvy sem pagar uma taxa de associação ou taxas fixas. Além disso, um esquema de recompensa também é fornecido junto com vários pacotes de benefícios.
Prós:
- Serviço de uso gratuito
- Esquemas de recompensa e pacotes de benefícios
Contras:
- Péssimo atendimento ao cliente
5. Airtm
Airtm é um serviço de banco digital que permite aos usuários armazenar, enviar e até fazer pagamentos diretos. Recentemente, começou a oferecer cartões virtuais para usuários que vêm com muitos recursos e benefícios.
Cartão Airtm personalizado limites dependem da verificação do cliente. Como usuário verificado, você pode criar até cinco cartões virtuais pré-pagos com um saldo mínimo de apenas um dólar e também obter um limite mensal de cartão de até US$ 2.400. No entanto, as coisas ficam um pouco restritivas se você não for um usuário verificado. Você pode fazer até dez cartões virtuais, mas só tem um limite de gastos de $ 1000 por mês.
Independentemente de você ser um usuário verificado ou não, você ainda pode criar cartões de uso único que são bons para uma transação on-line ou um cartão reutilizável sem data de validade.
O serviço de cartão virtual Airtm é único porque permite negociar e recarregar seu cartão virtual usando criptomoeda. Isso é possível graças ao excelente serviço peer-to-peer da Airtm, que permite que seus fundos Airtm sejam conectados a mais métodos de pagamento. No entanto, a Airtm não é a mais generosa quando se trata de cobrar por seus serviços.
Dependendo do seu status de verificação, criar qualquer cartão de pagamento virtual e carregá-lo custará entre US$ 3,70 ou US$ 4,95. Você também será cobrado uma taxa de recarga de 3%, juntamente com uma taxa de serviço de 1%. E mesmo que ofereçam transações ilimitadas, eles cobram uma taxa fixa adicional de $ 1 por transação.
Prós:
- Compre diretamente moedas virtuais usando um cartão virtual
- Adicione dinheiro ao seu cartão pré-pago virtual de mais de 800 bancos
Contras:
- Caro
6. Faixa
Listra é um excelente serviço de transferência de dinheiro que oferece cartões de crédito virtuais fáceis de configurar e com uma inscrição igualmente fácil. Você pode emitir um cartão virtual do site deles sem se envolver em contratos de longo prazo ou pagar taxas de instalação.
O que diferencia o Stripe é que eles permitem que você crie quantos cartões quiser sem pagar taxas mensais. Além disso, seus cartões oferecem uma ampla gama de personalização por meio de seus controles de cartão programáveis. Você pode configurar seus cartões, designar comerciantes específicos e emitir cartões de uso único ou múltiplo em apenas alguns cliques.
O Stripe possui um painel muito interativo que apresenta as estatísticas da sua conta em um formato muito fácil de ler. Usando este painel, você também pode atualizar seus controles de gastos, criar mais cartões e congelar ou descongelar cartões existentes.
O Stripe permite que você crie combinações avançadas de regras usando seus serviços de gerenciamento de API para que você tenha controle total sobre seu cartão de pagamento virtual.
Quanto ao esquema de pagamento, a Stripe cobra taxas justificáveis por seus serviços. Ele cobra 10 centavos por cartão de pagamento virtual e tem um limite máximo de gastos de mais de um milhão de dólares em uma única transação.
No entanto, você não será cobrado por transações de até US$ 500.000, após o que terá que pagar 0,2% + US$ 0,20 por transação depois disso. Além disso, se você deseja fazer transações internacionais, o Stripe exige que você pague uma taxa adicional de 1% para conversão de moeda.
Prós:
- Fácil de configurar
- Sem taxa de transação até $ 500.000
- Controles de conta detalhados e insights em tempo real
Contras:
- A interface do usuário não é a mais intuitiva
7. Reembolso
Embolsar oferece cartões de crédito e débito digitais para empresas para ajudar a pagar funcionários e contratados com segurança e sem problemas.
também possui seu próprio ecossistema que permite às empresas automatizar sua categorização de compras e despesas e rastrear suas transações remotamente de qualquer lugar do mundo. As empresas também podem visualizar seus relatórios de despesas e insights em tempo real e gerenciar instantaneamente suas solicitações e aprovação de financiamento.
E, assim como a maioria dos provedores de cartão de pagamento virtual de renome, o Emburse também permite que você gerencie seus limites de gastos e vincule um único cartão a um comerciante. Tudo isso é suportado por seu algoritmo de proteção contra fraudes de classe mundial que impede que contas comerciais sejam roubadas ou comprometidas devido a qualquer vazamento de dados ou invasão.
A melhor parte é que a Emburse oferece seus serviços gratuitamente para empresas com 100 funcionários. Também oferece planos personalizados para empresas de grande porte, mas as taxas variam de acordo com o tamanho da empresa.
Prós:
- Integração Apple Pay
- Crie relatórios e estatísticas automaticamente
Contras:
- Não é para uso pessoal
perguntas frequentes
1. Posso adicionar cartões de pagamento virtuais à Apple Wallet ou Google Pay?
Tanto o Google Pay quanto o Apple Wallet vêm com a opção de vincular seu cartão virtual. Tudo o que você precisa fazer é inserir os detalhes do seu cartão de pagamento virtual e seguir as instruções na tela para adicioná-lo com sucesso à sua carteira. Depois disso, seu cartão de pagamento virtual pode sacar fundos diretamente de sua Apple Wallet ou Google Pay.
2. Qual é a diferença entre cartões de crédito virtuais e cartões de pagamento virtuais?
Um cartão de pagamento virtual é simplesmente um proxy do seu cartão de débito, pois você pode adicionar dinheiro a ele e gastá-lo anonimamente online. Os cartões de crédito virtuais permitem que você faça um pequeno empréstimo que você deve pagar no final do mês.
3. Um cartão virtual pode afetar a pontuação de crédito?
Cartões de crédito virtuais podem ou não afetar sua pontuação de crédito. Quando você cria uma conta virtual de qualquer instituição financeira, é sua escolha enviar seus registros para a agência de crédito. Portanto, se você se inscreveu para um cartão de crédito virtual diretamente do seu banco, sua pontuação de crédito será calculada com base no tempo de pagamento. No entanto, a maioria dos provedores de cartões virtuais de terceiros não compartilha suas pontuações de crédito com a agência.
4. Os cartões virtuais gratuitos são seguros de usar e como as empresas de cartões virtuais gratuitos ganham dinheiro?
A maioria dos serviços gratuitos de cartão de crédito virtual, como Privacidade e Divvy, são seguros de usar e geram receita ganhando comissão do intercâmbio entre você e o comerciante. Por exemplo, se você comprar algo da Amazon usando um de seus cartões virtuais gratuitos, eles cobrarão a Amazon em vez de você por aceitar o pagamento por meio do cartão virtual.
